Epargne non fiscaux
Concept
L'épargne non fiscale est une assurance-vie individuelle
(branche 21) associée à un fonds de placement (branche 23) afin de générer un
rendement potentiel plus élevé.
Groupe cible
Cette assurance-vie individuelle peut être proposée à quiconque
souhaite épargner (hors fiscalité) en branche 21 et/ou 23.et ainsi se
constituer un capital pour elle-même ou pour d'autres personnes
(enfants/petits-enfants/tiers).
Caractéristiques
ü
Taxe de 2% sur les primes
ü
Les frais d'entrée dépendent de l'entreprise
ü
Pas d'avantage fiscal, donc pas d'impôt final
(mais frais de sortie eventuels).
ü
Ta
Précompte mobilier
sur les intérêts du montant retraité Branche 21 dans un
délai de 8 ans, sauf s'il existe une exemption :
ü à
la date de fin du contrat (après 8 ans),
ü en
cas de liquidation après le décès de l'assuré,
ü en
cas de rachat dans les huit premières années du contrat et si le capital décès
dépasse 130 % des primes versées et le preneur d'assurance = assuré =
bénéficiaire en cas de vie.
Dans les autres cas, un précompte mobilier de 30% est
prélevé sur un montant correspondant à une capitalisation d'intérêts, à un taux
d'intérêt fictif de 4,75% par an (ou sur la partie des intérêts réels si
> 4,75%).
Assurance investissement
Concept
Un investissement de la branche 21 offre une sécurité.
Chaque année, l'épargne de votre client augmente avec un rendement minimum
garanti ! C’est donc un contrat idéal sur le long terme, avec un capital qui
s’accroît plus vite grâce à l’effet boule de neige.
Taxe sur la prime
2% (branche 21 et branche 23)
Précompte mobilier
sur les intérêts sur les retraits Branche 21 dans un délai
de 8 ans, sauf s'il existe une exemption :
ü à
la date de fin du contrat (après 8 ans),
ü en
cas de liquidation après le décès de l'assuré,
ü en
cas de rachat dans les huit premières années du contrat et si le capital décès
dépasse 130 % des primes versées et le preneur d'assurance = assuré =
bénéficiaire en cas de vie.
Dans les autres cas, un précompte mobilier de 30% est
prélevé sur un montant correspondant à une capitalisation d'intérêts, à un taux
d'intérêt fictif de 4,75% par an (ou sur la partie des intérêts réels si
> 4,75%).
Cible
Un investissement de la branche 21 est la solution pour les
clients à la recherche d’un placement alliant sécurité et rentabilité:
ü
un taux d'intérêt brut garanti pendant 8 ans
ü
une éventuelle participation
bénéficiaire et
ü
de nombreux autres avantages couplés à une
assurance-vie
Caractéristiques
Un taux d’intérêt brut garanti pendant 8 ans
Le taux d’intérêt reste le même durant une longue période.
Votre client sait donc très clairement combien son argent lui rapportera au
minimum à long terme.
Le « + » d’une éventuelle
participation bénéficiaire
Chaque année, une participation bénéficiaire, qui
augmenterait votre rendement, peut être attribuée en fonction de la conjoncture
économique et des résultats financiers de l’entreprise.
Un outil performant pour la
transmission de patrimoine
Un investissement de la branche 21 est une assurance-vie, ce
qui en fait l’allié précieux d’une planification successorale réussie. Le
client choisit lui-même le(s) bénéficiaire(s) de son contrat en cas de vie et
en cas de décès, mais aussi le montant que le(s) bénéficiaire(s) recevra(ont)
en cas de décès de l’assuré.
Un horizon de placement
Une durée déterminée de 8 ans et 1 mois.