SPAREN
Concept
Niet fiscaal sparen is een individuele levensverzekering (tak 21) of
gekoppeld aan beleggingsfondsen (tak 23) om zo een potentieel hoger rendement
te creëren
Doelgroep
Deze levensverzekering is bedoeld voor iedereen die
niet-fiscaal wil sparen in tak 21 en/of 23 en zo een kapitaal wenst op te
bouwen voor zichzelf of andere personen (kinderen/kleinkinderen/derden).
Via de begunstigde bij overlijden kan de
verzekeringnemer bij overlijden voor de einddatum van het contract zijn gelden
overlaten aan welbepaalde personen.
Kenmerken
ü PPremietaks
van 2% zowel op Tak 21 als 23
ü IInstapkosten
afhankelijk van de maatschappij
ü GGeen
fiscaal voordeel , dus ook geen eindbelasting
(wel eventuele uitstapkosten)
Roerende voorheffing
op de intresten bij opnames Tak 21 binnen de 8 jaar,
tenzij er een vrijstelling is :
ü op
de einddatum van het contract (na acht jaar),
ü bij
vereffening na het overlijden van de verzekerde,
ü bij
afkoop binnen de eerste acht jaar van het contract én indien het kapitaal
overlijden groter is dan 130 % van de gestorte premies en de verzekeringnemer =
verzekerde = begunstigde in geval van leven.
In de andere gevallen
wordt er 30% roerende voorheffing geheven op een bedrag dat overeenstemt
met een kapitalisatie van de intresten, aan een fictieve rentevoet van 4,75 %
per jaar (of op het deel werkelijke intresten indien > 4,75%).
BELEGGEN
Concept
Een Tak 21 belegging biedt zekerheid. Elk jaar groeit
het spaargeld van uw klant aan met een gewaarborgd minimumrendement! Het is dus
een ideaal langetermijncontract, met een kapitaal dat sneller aangroeit dankzij
het sneeuwbaleffect. Een Tak 23 belegging biedt uw klant een potentieel hoger rendement via fondsen bestaande uit verschillende activaklassen (aandelen/obligaties/immo/cash/....). Tak 23 biedt geen kapitaal- en rendementsgarantie
Premietaks
2% (zowel Tak 21 als Tak 23)
Roerende voorheffing
op de intresten bij opnames Tak 21 binnen de 8 jaar,
tenzij er een vrijstelling is :
ü op
de einddatum van het contract (na acht jaar),
ü bij
vereffening na het overlijden van de verzekerde,
ü bij
afkoop binnen de eerste acht jaar van het contract én indien het kapitaal
overlijden groter is dan 130 % van de gestorte premies en de verzekeringnemer =
verzekerde = begunstigde in geval van leven.
In de andere gevallen
wordt er 30% roerende voorheffing geheven op een bedrag dat overeenstemt
met een kapitalisatie van de intresten, aan een fictieve rentevoet van 4,75 %
per jaar (of op het deel werkelijke intresten indien > 4,75%).
Doelgroep
Een Tak 21 belegging is de oplossing voor klanten die
op zoek zijn naar een belegging die zekerheid combineert met rendabiliteit:
ü een
gewaarborgde brutorentevoet gedurende 8 jaar
ü een
mogelijke winstdeling en
ü talrijke
andere voordelen gekoppeld aan een levensverzekering.
Een Tak 23 belegging is de oplossing voor klanten die
op zoek zijn naar een potentieel hoger rendement en die bereid zijn hiervoor
enig risico te nemen.
Kenmerken Tak 21
Een gewaarborgde bruto interestvoet gedurende 8 jaar
De rentevoet blijft lange tijd dezelfde. Uw klant weet
dus heel duidelijk hoeveel zijn geld hem minimaal zal opleveren op lange
termijn.
De “+” van een mogelijke winstdeling in
Tak 21
Naargelang de economische conjunctuur en de financiële
resultaten van de maatschappij, kan jaarlijks een winstdeling worden toegekend
die het rendement verhoogt.
Een uitstekend hulpmiddel voor
vermogensoverdracht
Een Tak 21 en/of
Tak 23 belegging is een levensverzekering en daardoor een waardevolle
bondgenoot voor wie op een geslaagde manier aan vermogensplanning wil doen. De
klant kiest zelf de begunstigde(n) van zijn contract bij leven en bij
overlijden, en het bedrag dat de begunstigde(n) zal (zullen) ontvangen bij
overlijden van de verzekerde.
Beleggingshorizon
De looptijd is minimum 8 jaar en 1 maand in Tak
21. Voor Tak 23 , afhankelijk van de
gekozen fondsen, wordt een minimum looptijd van 5 jaar aangeraden.